Louer ou acheter ?

Vous êtes beaucoup à nous poser la question en ce moment. Chacun se trouve, en effet, confronté, à un moment ou à un autre de sa vie, à cette question pour se loger. Alors qu'est-ce qui est intéressant actuellement ? Est-ce raisonnable de se lancer compte tenu de ma situation financière, personnelle ?

Savoir se poser le problème

Outre les conditions économiques et financières, très importantes et souvent déterminantes, qui entrent en ligne de compte dans le choix de l'achat ou de la location, d'autres facteurs influent sur les résultats de cette comparaison (psychologiques et pratiques). Psychologiquement, le fait d'être chez soi, de ne pas avoir l'impression de jeter l'argent par les fenêtres, d'avoir la possibilité de pouvoir revendre ou de louer son bien en cas de besoin, d'assurer la sécurité de ses proches en cas de décès sont autant de facteurs qui favorisent l'achat. A l'inverse, la location peut s'avérer être une meilleure solution pour les personnes qui souhaitent se sentir libres et sans attaches (l'accession à la propriété peut être vécue comme un frein pour accepter des mutations professionnelles) ou qui ne veulent pas assumer les responsabilités (parfois lourdes) du propriétaire.

Du côté pratique, l'achat représente pour la retraite un gage de tranquillité et de sécurité et une épargne forcée lors de l'achat à crédit. La location quant à elle, permet de se constituer un patrimoine plus liquide qui, en cas de vente, ne nécessite pas forcément des délais assez longs comme lors de la revente d'un bien immobilier (placements boursiers par exemple). La location permet également de mieux profiter du temps présent lorsque les loyers sont moins importants que les traites à payer.

Que dois-je prendre en compte ?

Si vous êtes décidés à acheter, il convient, avant de se lancer, d'étudier différents paramètres :

- L'âge et la situation familiale. De manière générale l'achat de la résidence principale se fait majoritairement avant l'âge de 45 ans et les français acquièrent de plus en plus jeunes leur logement. Mais la situation familiale joue aussi fortement dans la décision d'achat. Il est, en effet, plus aisé, d'acheter lorsque l'on est 2 : 2 apports, 2 revenus.

- Les revenus. Un haut revenu favorise bien évidemment l'accession à la propriété. Cependant, sachez que l'emprunt n'est pas réservé aux revenus très confortables et que, les revenus modestes ne doivent surtout pas s'interdire l'accession à la propriété sous prétexte qu'ils n'en n'ont pas les moyens. Ils pourront bien entendu emprunter (sous réserve de conditions : taux d'endettement, apport etc.) selon leur capacité de financement.

- Les apports. Pouvoir disposer d'un apport est important lorsque l'on souhaite devenir propriétaire. Il ne doit pas forcément être conséquent ; actuellement on constate que la mise de départ est assez faible, certains accédants ne disposant que de 10% du montant de leur acquisition.

- La conjoncture économique. Bien évidemment c'est LA question à se poser. Les prix de l'immobilier, le niveau des loyers, du taux des crédits, du niveau d'inflation etc. sont autant de facteurs à prendre en compte pour prendre une décision raisonnable. Actuellement l'acquéreur potentiel est encouragé à acheter car les locations sont rares et chères (notamment dans des grandes villes comme Paris) et, dans le même temps, l'acquisition peut être financée dans de bonnes conditions de crédit. Un ménage aura donc d'autant plus intérêt à devenir propriétaire que son loyer est élevé et qu'il peut emprunter à des taux avantageux.

Quoiqu'il en soit, actuellement, que ce soit pour de l'accession à la propriété ou de l'investissement locatif, notre avis est : FAVORABLE.

L'immobilier s'est durci, c'est donc une période propice à la négociation ; les banques se sont adoucies, les taux d'intérêts redeviennent intéressants ; les permis de construire ont fortement diminués entre 2007 et 2009, des déficits de logement sont donc à prévoir dans les années qui arrivent. Les conditions sont donc idéales pour acquérir un logement. Et gardez bien à l'esprit, que la pierre reste un placement sûr et rentable à moyen terme et long terme.

Pour aller plus loin, le site internet Les Echos vous propose un module qui vous indique en fonction des données rentrées s'il est plus intéressant pour vous d'acheter ou de louer. Vous le trouverez à l'adresse suivante : http://www.lesechos.fr/patrimoine/calcul/larp/e_larp.html.